康乐一生2019来了买不买?

康乐一生这个品牌,相信大家都有所耳闻。它出自复星联合健康,有国民重疾险之称,是复星的当家花旦。目前这个系列,分为康乐一生b款、康乐一生c款...

  “康乐一生”这个品牌,相信大家都有所耳闻。它出自复星联合健康,有“国民重疾险”之称,是复星的当家花旦。目前这个系列,分为康乐一生b款、康乐一生c款、康乐一生加倍保。这几款产品,基本都是行业标杆,今天跟大家介绍的这款康乐一生2019,就是在康乐一生b款上做的保障升级。

  从上图可以看出,这款产品的结构为重疾(单次)+中症(多次)+轻症(多次),带身故保障,恶性肿瘤有额外赔付次数,前10年赠送30%重疾保额。

  该款产品保障108种重疾,25种中症,40种轻症,数量很多,高发病种保障也很全面。举个例子,在该款产品中轻微脑中风后遗症作为轻症赔付(35%保额),中度脑中风后遗症作为中症赔付(50%保额),如下图所示:

  一般理论上来说,如果先达到轻症赔付标准,获赔35%保额,免交后续保费;后面病情严重了,达到中症赔付标准了,可再获赔50%保额。

  轻症赔付从之前的单次赔付20%升级到了30%、40%、45%的阶梯模式。轻症一般都是高发重疾的早期症状,所以发病率明显是要高于重疾的,也就是说,得到轻症赔付的概率更高。轻症的赔付额度的提升,让大家拿到理赔的概率更高、拿到的钱更多。

  癌症这种病,治疗费用高、复发率高、持续时间长。最新数据显示:67%癌症患者可存活5年以上,80%会再次患癌。康乐一生2019新增可选责任:患癌后3年,有复发、转移、持续任何一种状态,会再赔1次重疾保额。目前市面上的癌症二次赔最短的时间限制也在3年,这项责任,康乐一生2019保持了旗舰水平~

  【康乐一生2019】基础版,在增加了中症等保障责任的情况下,保费比【康乐一生B款】反而降低了6%左右。【康乐一生2019】附加恶性肿瘤二次赔付责任,保费比【康乐一生B款】增加了少许。

  一般的重疾险,无论是单次还是多次重疾,都只有一次癌症赔付的机会。即便是多次赔付型重疾险,在第一次癌症赔付后,癌症责任也就结束了,要想保障癌症复发、持续、转移、新发的风险,需要再补充投保一份【防癌险】才能覆盖这个风险需求。

  从图中可以看出,在7款产品中,除平安福2019包含的轻症最少外,其他几款产品,表现都还算不错。尤其康乐一生,轻症保额会提升5%。

  1.令人遗憾的是,这款产品的健康告知特别严格。查询了一下询问的事项,一共有11条。

  2.复星联合健康的网点较少。据官网披露的信息,该公司总部设在广州,在北京、上海、广东、四川等地设有分支机构。其他地方暂无网点。如果消费者自行投保,没有通过保险销售人员,在后续理赔方面可能会有一定的不便。

  产品升级至康乐一生2019后,价格更低了,保额更高了,保障更全了,同时核保也更宽松。虽然康乐一生2019支持选择保到70岁/80岁;但是建议考虑保到终身,因为身故返保额是必选的,保到70/80岁意义不大。康乐一生2019是一款非常不错的重疾险产品,但也存在一定的缺陷。这也从侧面印证了,市场上没有完美的重疾险产品,都有优缺点。有缺点没关系,我们可以通过产品组合的方式进行弥补。

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